Nowa firma może wziąć samochód, maszynę lub sprzęt w leasing nawet w pierwszym dniu działalności. Leasingodawca nie ma wtedy do oceny wyników finansowych, więc sprawdza właściciela, przedmiot leasingu i wysokość wpłaty własnej. Im lepiej przygotujesz te trzy elementy, tym większa szansa na decyzję pozytywną i niższą ratę.
Kiedy firma jest dla leasingodawcy „nowa”?
Większość leasingodawców dzieli klientów na trzy grupy:
- firmy działające krócej niż 12 miesięcy,
- firmy działające od 12 do 24 miesięcy,
- firmy z co najmniej 2-letnią historią.
Dopiero przy dłuższym stażu leasingodawca opiera decyzję głównie na dokumentach finansowych: KPiR, PIT lub CIT, przychodach i dochodach. W pierwszym roku tych danych po prostu nie ma, dlatego ocena wygląda inaczej.
Co sprawdza leasingodawca, gdy firma nie ma historii?
Przy start-upie liczą się przede wszystkim:
- historia kredytowa właściciela – raport BIK i bazy dłużników (BIG, KRD). Terminowo spłacany kredyt hipoteczny czy karta kredytowa to dla leasingodawcy dobry sygnał,
- doświadczenie w branży – jeśli przez kilka lat pracowałeś na etacie w tym samym zawodzie, a teraz otwierasz własną firmę, ryzyko jest niższe niż przy zupełnie nowej dziedzinie,
- przedmiot leasingu – popularny samochód osobowy lub dostawczy łatwo sprzedać na rynku wtórnym, więc leasingodawca chętniej go finansuje niż maszynę specjalistyczną,
- wpłata własna – wyższa wpłata zmniejsza kwotę finansowania i ryzyko po stronie leasingodawcy,
- branża – transport, budownictwo czy gastronomia bywają oceniane ostrożniej niż usługi IT lub doradztwo.
Jakie warunki leasingu dostanie nowa firma?
Warunki zależą od leasingodawcy, ale różnice między start-upem a firmą z historią są zwykle podobne:
| Parametr | Firma działająca krócej niż 12 miesięcy | Firma z 2-letnią historią |
|---|---|---|
| Wpłata własna | częściej wymagana, zwykle 10-20% | możliwy leasing bez wpłaty |
| Wartość przedmiotu w procedurze uproszczonej | niższy limit | wyższy limit |
| Wiek finansowanego auta | częściej tylko nowe lub kilkuletnie | szerszy wybór aut używanych |
| Dodatkowe zabezpieczenia | weksel, czasem poręczenie małżonka lub wspólnika | zwykle tylko weksel |
| Ocena dochodów | brak, liczy się właściciel i przedmiot | na podstawie dokumentów finansowych |
Wielu leasingodawców ma osobne programy „leasing na start” z procedurą uproszczoną. Wniosek obejmuje wtedy tylko dane firmy i właściciela, bez dokumentów finansowych, a decyzja zapada w ciągu jednego lub dwóch dni roboczych. Limit kwoty w takiej procedurze jest jednak niższy niż dla firm z historią.
Jakie dokumenty przygotować do wniosku?
Przy jednoosobowej działalności gospodarczej zwykle wystarczą:
- dowód osobisty właściciela,
- wpis do CEIDG z numerem NIP i REGON,
- oferta lub faktura pro forma od sprzedawcy,
- dane kontaktowe i informacja o rachunku firmowym.
Leasingodawca może dodatkowo poprosić o:
- potwierdzenie doświadczenia w branży (świadectwo pracy, CV, uprawnienia zawodowe),
- umowy lub zlecenia od pierwszych klientów,
- zgodę współmałżonka na zawarcie umowy lub jego poręczenie.
W przypadku spółki z o.o. dochodzi odpis z KRS, umowa spółki i zwykle weksel poręczony przez wspólnika lub członka zarządu. Przy nowej spółce leasingodawca ocenia przede wszystkim osoby, które za nią stoją.
Jak zwiększyć szansę na pozytywną decyzję?
Dopasuj przedmiot do skali firmy
Samochód klasy premium za 300 tys. zł w pierwszym miesiącu działalności to dla leasingodawcy sygnał ostrzegawczy. Auto lub maszyna, która od razu pozwala zarabiać, jest łatwiejsza do obrony, a rata nie obciąża nadmiernie firmy w okresie rozruchu.
Wpłać więcej na start
Wpłata własna na poziomie 15-20% często otwiera drzwi do decyzji, która przy zerowej wpłacie byłaby odmowna. Obniża też miesięczną ratę i całkowity koszt odsetek.
Sprawdź swój raport BIK przed wnioskiem
Stara, niespłacona karta kredytowa albo zapomniana zaległość w KRD potrafią zablokować leasing nawet przy dobrym planie biznesowym. Lepiej wiedzieć o tym wcześniej i wyjaśnić sprawę przed złożeniem wniosku.
Nie składaj wniosków w wielu miejscach naraz
Każdy leasingodawca, który analizuje wniosek, zostawia zapytanie w BIK. Kilka zapytań w ciągu kilku dni, zwłaszcza zakończonych odmowami, pogarsza ocenę przy kolejnych wnioskach.
Jak porównać oferty leasingu dla nowej firmy?
Oferty dla start-upów różnią się bardziej niż oferty dla firm z historią. Jeden leasingodawca zaakceptuje firmę od pierwszego dnia z 10% wpłaty, inny wymaga 3 miesięcy działalności i 20% wpłaty, a jeszcze inny nie finansuje aut starszych niż 5 lat.
Porównując oferty, sprawdź:
- minimalny staż firmy i wymaganą wpłatę własną,
- całkowity koszt leasingu, a nie tylko wysokość raty,
- wysokość wykupu i opłaty dodatkowe,
- wymagane ubezpieczenie i to, czy możesz je kupić samodzielnie,
- zabezpieczenia, które musisz podpisać.
Samodzielne odpytywanie kilku firm zajmuje czas i zostawia ślady w BIK. Dlatego część przedsiębiorców korzysta z pośredników, którzy przekazują jeden wniosek do wielu instytucji. Tak działa np. ClickLease, który porównuje oferty leasingu i pożyczki leasingowej również dla firm w pierwszych miesiącach działalności.
Jak rozliczyć leasing w nowej firmie?
Leasing operacyjny w kosztach
W leasingu operacyjnym opłata wstępna i raty netto są kosztem uzyskania przychodu. Przy samochodach osobowych obowiązują limity dla części kapitałowej rat w umowach zawieranych od 2026 roku:
| Rodzaj samochodu osobowego | Limit wartości auta w kosztach |
|---|---|
| Emisja CO2 od 50 g/km | 100 000 zł |
| Emisja CO2 poniżej 50 g/km (np. hybrydy plug-in) | 150 000 zł |
| Elektryczny lub wodorowy | 225 000 zł |
Jeśli auto jest droższe, w koszty trafia tylko proporcjonalna część raty. Limity nie dotyczą samochodów ciężarowych i maszyn.
Strata w pierwszym roku
W pierwszych miesiącach przychody są często niskie, a koszty leasingu wysokie. Firma na skali podatkowej lub podatku liniowym może wtedy wykazać stratę. Stratę możesz rozliczyć w kolejnych 5 latach, więc koszty leasingu nie przepadają.
Ryczałt i VAT
Na ryczałcie raty leasingowe nie obniżają podatku, bo podatek liczy się od przychodu. Czynny podatnik VAT odliczy natomiast VAT z faktur: w całości przy pojazdach wyłącznie firmowych (np. dostawczych z odpowiednią homologacją) i w 50% przy samochodach osobowych używanych także prywatnie. Jeśli korzystasz ze zwolnienia z VAT, kosztem jest rata brutto.
Jaki rodzaj finansowania wybrać na start?
| Forma finansowania | Dla kogo na start |
|---|---|
| Leasing operacyjny | firmy na skali lub liniowym, które chcą wrzucać raty w koszty |
| Pożyczka leasingowa | firmy, które chcą od razu być właścicielem przedmiotu i go amortyzować |
| Wynajem długoterminowy | osoby, które chcą stałej opłaty z serwisem i ubezpieczeniem, bez wykupu |
| Leasing konsumencki | gdy firma jeszcze nie istnieje, a auto jest potrzebne od zaraz |
Przy wynajmie długoterminowym nowe firmy spotykają się zwykle z podobnymi wymaganiami jak przy leasingu, a czasem z wyższą kaucją.
